Cómo funciona un plan 529 y otras preguntas frecuentes sobre el plan 529
Cuando abres una cuenta de ahorros para la educación, como una cuenta en el Plan NC 529, para tu hijo, estás haciendo más que simplemente ahorrar para su educación K-12 y superior. Un estudio encontró que los estudiantes de ingresos bajos a moderados que tienen una cuenta de ahorros para la universidad tienen tres veces más probabilidades de ir a la universidad y cuatro veces más probabilidades de obtener su título. Por lo tanto, el acto mismo de ahorrar para la universidad anima a los niños a comenzar a prepararse social e intelectualmente para ella.
Si bien eso suena genial, es posible que no sepa mucho sobre cómo funciona un plan 529 o por qué querría invertir en uno. De hecho, es una forma muy eficaz de ahorrar para la universidad, los programas profesionales/técnicos, la matrícula de K-12 y más. Sigue leyendo para saber más al respecto.
¿Cómo funciona un plan 529?
Los planes 529 son programas de ahorro e inversión para la educación con ventajas fiscales diseñados para ayudar a las personas y familias a prepararse para los gastos relacionados con la educación. Puede configurar una cuenta para su hijo, un nieto o incluso para usted mismo. Para financiar la cuenta, usará dólares después de impuestos para hacer contribuciones que se pueden colocar en una variedad de opciones de inversión 529, como fondos mutuos, carteras basadas en la edad y cuentas de depósito aseguradas por el gobierno federal. Sus inversiones no solo tienen la capacidad de crecer libres de impuestos, sino que también puede retirar fondos libres de impuestos, siempre que los use para pagar gastos de educación calificados, como matrícula, alojamiento y comida, libros y tarifas. Mejor aún, otras personas (como familiares, amigos y empleadores) también pueden contribuir a la cuenta en cualquier momento como un regalo 529.
El gobierno federal establece las reglas básicas para los planes 529, pero cada estado también tiene leyes sobre cómo se administran los fondos. Puedes crear una cuenta 529 en cualquier estado del país, incluso si no vives allí. Como mencionamos anteriormente, en Carolina del Norte, tenemos el Plan NC 529 para ayudar a las familias a ahorrar y planificar para el futuro.
¿Cuándo se puede retirar dinero de un plan 529?
Cuanto más tiempo se permita que crezcan sus inversiones, mayor podría ser el fondo universitario de su hijo, pero puede retirar dinero en cualquier momento, sin penalización, siempre y cuando lo use para un gasto calificado, que incluye:
- Gastos universitarios (incluyendo matrícula, alojamiento y comida, libros de texto y tecnología)
- Gastos de carrera/técnico o programa de aprendizaje aprobado
- Matrícula de escuelas públicas y privadas K-12
- Equipos para necesidades especiales
- Pagos de préstamos estudiantiles de hasta $10,000 cada uno para el beneficiario 529 y/o los hermanos del beneficiario
Para evitar una multa involuntaria, es importante consultar con el proveedor de su plan si tiene alguna pregunta sobre si un artículo está aprobado.
¿Qué sucede si su hijo no usa los fondos?
Si su hijo decide no continuar con la educación superior, no perderá el dinero de su fondo NC 529. Tienes varias opciones para acceder a él:
- Puede cambiar el beneficiario de la cuenta a otro hijo o pariente del niño (incluyéndolo a usted) que usará los fondos para gastos de educación calificados.
- A partir del próximo año, puede transferir el exceso de fondos 529 libres de impuestos a la cuenta Roth IRA de su beneficiario.
- Puede realizar un retiro no calificado y pagar impuestos sobre la renta y una multa del 10% sobre la parte de ganancias del retiro.
¿Qué sucede con un 529 si te mudas a un estado diferente?
¿Eres nuevo en Carolina del Norte? ¡Bienvenido! Estaremos encantados de ayudarle a iniciar una reinversión de otro plan 529 al plan NC 529. Simplemente cree su nueva cuenta NC 529 en nuestro sitio web, complete el formulario de reinversión entrante y envíelo al administrador de su plan actual (no al plan NC 529).
Si se muda a otro estado, puede dejar su cuenta NC 529 exactamente como está, sin penalización.
Es importante revisar la letra pequeña en los planes de ambos estados para asegurarse de que cada uno permita una reinversión. También hay algunas regulaciones federales que lo limitan a una reinversión cada 12 meses. Consulte al administrador de su plan para obtener detalles específicos.
Aprende más
Invertir en el Plan NC 529 es una manera maravillosa de preparar a su hijo para el éxito futuro. Si aún tiene preguntas sobre cómo funciona un plan 529, puede encontrar muchas más respuestas en nuestro sitio web. Por otro lado, si está listo para comenzar a ahorrar ahora, ¡es fácil abrir una cuenta NC 529 hoy!