La lista definitiva de gastos 529 calificados: cómo usar sus fondos

Los planes 529 han estado en el centro de atención recientemente, y por una buena razón. Son uno de los movimientos financieros más inteligentes que puedes hacer al ahorrar para la educación. Con el Plan NC 529, usted puede ahorrar y usar las ganancias exentas de impuestos para los costos futuros de la universidad de su hijo.

Como participante de NC 529, las ganancias de su cuenta cubren una gama cada vez más amplia de gastos educativos elegibles. Una vez que el dinero está en su cuenta, puede crecer libre de impuestos. Pero antes de hacer un retiro, primero verifique que el gasto esté en la lista de gastos 529 calificados.

¿Cuáles son los gastos elegibles de NC 529?

¿Por qué es tan importante acerca de los gastos elegibles de NC 529? Si realiza un retiro de su cuenta NC 529 para gastos no elegibles, como nuevos atuendos para el regreso a clases, juegos de computadora o boletos de avión para que su estudiante universitario visite su hogar, no podrá obtener los beneficios fiscales y puede pagar una multa fiscal.

La buena noticia: es fácil obtener las ventajas fiscales cuando usa los fondos para gastos elegibles para el 529, ¡y hay muchos más de los que piensa! Comencemos para que pueda aprovechar al máximo su dinero en la educación de su familia.

1. Gastos universitarios

En la parte superior de la lista de gastos 529 calificados se encuentran las necesidades universitarias, incluida la matrícula, las cuotas estudiantiles, los libros, los útiles y el alojamiento y la comida. Eso no es todo: si un estudiante vive fuera del campus en un apartamento alquilado, puede usar los fondos de NC 529 para gastos de manutención como alquiler, comestibles y facturas de servicios públicos. Siempre y cuando estos gastos de manutención fuera del campus no excedan el costo del alojamiento en el campus, son un juego limpio: ¡solo recuérdele al afortunado estudiante/inquilino que guarde todos los recibos!

La mayoría de los estudiantes universitarios probablemente no sepan que los gastos elegibles para el 529 también incluyen una computadora portátil (utilizada principalmente para la escuela) e incluso una factura de Internet. ¿Qué es lo que no cuenta? Altavoces Bluetooth portátiles, facturas de teléfonos celulares y otras cosas que no son específicamente para la escuela. Piénsalo de esta manera: si un artículo es principalmente para diversión o uso personal y no para estudiar, probablemente no sea elegible.

2. Programas de Carrera/Técnica y de Aprendizaje

Hay una gran demanda de oficios calificados en Carolina del Norte. Los programas profesionales/técnicos, como los que se ofrecen en los colegios comunitarios, brindan grandes oportunidades para obtener títulos o certificados para carreras prácticas. También son un gasto educativo elegible para los fondos NC 529. Los programas de las escuelas de oficios en los Colegios Comunitarios de Carolina del Norte (NCCC) varían, desde artes culinarias y carpintería hasta soldadura, tecnología de turbinas eólicas y muchas más trayectorias profesionales emocionantes.

Los programas de aprendizaje, que varían en duración de aproximadamente uno a cuatro años, también califican como gastos elegibles para 529. Los aprendizajes permiten a los estudiantes obtener ingresos mientras aprenden un oficio específico con la intención de ingresar inmediatamente a la fuerza laboral después de completar el programa.

Recordatorio importante: siempre asegúrese de que la escuela de oficios o el programa de aprendizaje sea de una institución acreditada, registrada y elegible. De lo contrario, es posible que los gastos, como los materiales, las tarifas de inscripción, etc., no califiquen para un retiro libre de impuestos.

3. Matrícula K-12

¿Está planeando enviar a sus pequeños a una escuela pública, privada o religiosa K-12 con pago de matrícula? Pague su matrícula con su cuenta NC 529. Realice un retiro libre de impuestos de hasta $10,000 por año, por niño. Tenga en cuenta que este gasto se limita a la matrícula, no a otros gastos escolares, como los útiles.

4. Equipo de asistencia o aprendizaje adaptativo

Si su hijo con discapacidades y/o necesidades especiales usa tecnología de aprendizaje de asistencia u otros servicios de apoyo para la escuela, es probable que continúe necesitándolos en la universidad. ¡Por supuesto, estos gastos también son amigables con el 529! Los ejemplos incluyen sillas adaptables, andadores, software de asistencia como dispositivos de texto a voz, costos de transporte entre campus y cualquier otro servicio necesario para la inscripción o la asistencia.

5. Pagos de préstamos estudiantiles elegibles

Una de las adiciones más recientes a la lista de gastos 529 calificados son los pagos de préstamos estudiantiles. Use sus fondos de NC 529 para pagar hasta $10,000 en préstamos estudiantiles elegibles en nombre de un beneficiario o el hermano de un beneficiario.

6. Ahorros para la jubilación

A partir de 2024, hasta $35,000 del exceso de fondos 529 se pueden transferir libres de impuestos a la cuenta Roth IRA del beneficiario para la jubilación. Hay algunos requisitos, incluido que la cuenta debe estar abierta durante al menos 15 años, y los fondos que desea transferir deben haber estado en la cuenta durante al menos cinco años.

¿Qué son los gastos no calificados?

Un ejemplo de un gasto no calificado que comúnmente se confunde con calificado es la tarifa de solicitud de ingreso a la universidad. Si bien estas tarifas pueden acumularse, no están necesariamente vinculadas a la inscripción en una institución elegible, por lo que los fondos NC 529 no están destinados a cubrirlas. Otros gastos, como las tarifas de las pruebas estandarizadas, los viajes hacia y desde el campus y las tarifas de salud de los estudiantes, tampoco calificarán para un retiro exento de impuestos.

Dado que su cuenta NC 529 le pertenece, tiene derecho a hacer un retiro y usarlo para lo que desee, incluidos los gastos no calificados. En última instancia, depende de ti. Sabemos que las circunstancias financieras pueden ser difíciles. Sin embargo, tendrá que pagar una multa del 10%, impuestos federales y estatales, y una tarifa de procesamiento.

¿Tiene dudas sobre si un gasto está calificado y no quiere arriesgarse a impuestos y multas totalmente evitables en sus fondos 529 ganados con tanto esfuerzo? ¡Contáctanos y haz tus preguntas directamente! También puede acceder a otros recursos de NC 529 para encontrar respuestas a las preguntas más frecuentes.

Una educación más asequible es posible con NC 529

Gracias a su flexibilidad y lucrativos beneficios fiscales, ahorrar con una cuenta NC 529 es la decisión financieramente inteligente para muchas familias con metas educativas actuales o a largo plazo. Abra una cuenta con tan solo $25, seleccione una combinación de opciones de inversión preferidas, observe cómo crecen las ganancias libres de impuestos y utilícelas para realizar compras exentas de impuestos para cualquier cosa en la lista de gastos 529 calificados.

¿Tienes una agenda ocupada y te preocupa que te olvides de hacer contribuciones constantes? Trabaje con su empleador para establecer deducciones de nómina de su cheque de pago que contribuyan directamente a su cuenta NC 529, ¡sin necesidad de recordatorios de calendario! Alternativamente, puede configurar giros automáticos de su institución financiera para realizar contribuciones regulares.

Dé el siguiente paso y comience a construir un futuro financiero más seguro para los miembros de su familia que van a la universidad. Si estás un paso por delante y ya tienes una cuenta, ¿por qué no hacer una contribución hoy?