Cuánto ahorrar para la universidad y metas de ahorro por edad

Ya sea que su hijo o ser querido se esté preparando para su primer día de jardín de infantes o preparándose para su primera semana de escuela secundaria, prepararse para la universidad puede ser una tarea desalentadora. Algunos de los mayores factores estresantes tienen que ver con el ahorro para la universidad. Las familias a menudo luchan con esta parte, pero hemos respondido algunas de las preguntas más comunes que las personas tienen cuando intentan averiguar cuánto ahorrar para la universidad.

¿Cuánto costarán, en promedio, cuatro años de universidad?

Antes de hablar de cuánto ahorrar para la universidad, veamos cuánto puede costar la universidad. De acuerdo con el informe Trends in College Pricing del College Board, la matrícula y las cuotas en una universidad pública de cuatro años en el estado son, en promedio, de $11,260 al año (poco más de $45,000 por cuatro años). La matrícula y las cuotas promedio para una universidad pública de cuatro años fuera del estado son de $29,150 al año (más de $116,000 por cuatro años). El costo promedio de una institución privada sin fines de lucro de cuatro años es de aproximadamente $41,540 (o alrededor de $166,000 por cuatro años).

Las cifras anteriores reflejan solo la matrícula y las cuotas. El costo promedio de alojamiento y comida en una escuela de cuatro años será de alrededor de $12,000 al año. Además, los libros, los suministros y otros gastos se sumarán al gasto anual. 

Como puede ver, dependiendo del tipo de escuela que elija un estudiante, los costos futuros de la universidad podrían variar ampliamente.

¿Cuánto debo ahorrar para la universidad?

¡Esa es la pregunta del millón! Muchos expertos financieros recomiendan planificar para ahorrar al menos un tercio de los gastos universitarios proyectados de su hijo. Los otros dos tercios pueden provenir de ayuda financiera, becas, trabajo durante la escuela y préstamos estudiantiles.

Al pensar en cuánto ahorrar para la universidad, es mejor tener un objetivo final en mente y hacer un plan para llegar a ese objetivo. Use la Calculadora del Plan 529 de Ahorros para la Universidad para calcular cuánto dinero puede necesitar cuando llegue el momento de que su hijo vaya a la universidad, y luego calcule cuánto debe ahorrar cada mes para alcanzar su meta. Una vez que elijas esa cantidad, considera hacer contribuciones adicionales si recibes un reembolso de impuestos o un bono en el trabajo. Estos son algunos objetivos de ahorro útiles:

Desde el nacimiento

En un mundo ideal, comenzaría a ahorrar para la universidad tan pronto como nazca su hijo. Cuanto antes comiences a invertir y ahorrar con un fondo para la universidad, más crecerá y más fondos habrá para la educación de tu hijo.

Por supuesto, puede ser un desafío contribuir a un fondo universitario cuando estás pagando el cuidado de los niños y otros gastos de manutención. Comience por pensar en cuánto puede pagar, ya sean $ 50 al mes o $ 500: algo siempre es mejor que nada. No olvide que los abuelos, la familia y los amigos también pueden contribuir a la educación de un niño con regalos financieros para cumpleaños y días festivos. 

Secundaria

Si su hijo está en la escuela intermedia y usted quiere empezar a ahorrar, todavía tiene varios años para ver crecer esos ahorros. Este podría ser un buen momento para considerar una deducción automática de la nómina. Los fondos se deducen de su cheque de pago y van directamente al fondo de ahorros para la universidad de su hijo. Si su empleador no participa en este programa, también puede configurar giros bancarios automáticos desde su cuenta corriente o de ahorros.

Los estudiantes de secundaria también pueden comenzar a solicitar becas. ¡Esta es una excelente manera de involucrarlos en el proceso universitario y trabajar en sus habilidades de ensayo al mismo tiempo!

Escuela secundaria

El hecho de que su hijo haya comenzado la escuela secundaria no significa que sea demasiado tarde para abrir una cuenta de ahorros para la universidad. Obviamente, el dinero que inviertas ahora no tendrá tanto tiempo para crecer, pero cada dólar que ahorres es un dólar que tu hijo no tendrá que pedir prestado en préstamos estudiantiles.

Su hijo también puede hacer contribuciones a su cuenta si trabaja a tiempo parcial durante el año escolar o durante el verano. Y dado que han estado solicitando becas desde la escuela secundaria, pueden continuar su búsqueda de dinero gratis durante toda la escuela secundaria con la Búsqueda de Becas de CFNC.

¿Necesito planear pagar el precio completo de la universidad?

Eso realmente depende de la situación financiera y los objetivos de su familia, pero hay muchas oportunidades de ayuda financiera para los estudiantes. Todos los estudiantes deben completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés) para ser elegibles para becas, subvenciones, préstamos estudiantiles y programas de estudio y trabajo. La mayoría de los estudiantes calificarán para algún tipo de ayuda financiera.

¿Cuáles son algunas buenas opciones de ahorro para la universidad?

Hay varias maneras de ahorrar para la universidad. Elija la opción que mejor se adapte a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos de ahorro.

1. Fondos Mutuos: Este tipo de inversión se suele utilizar para la jubilación, lo que permite invertir dinero después de impuestos en diferentes valores, incluidas acciones y bonos. Sin embargo, los fondos se pueden utilizar para cualquier cosa, incluida la educación. Las ganancias están sujetas a impuestos anuales sobre la renta, y los fondos mutuos propiedad del estudiante pueden afectar la elegibilidad para la ayuda financiera hasta en un 20%.
2. Una cuenta de ahorros general: Esta puede ser una manera fácil de agregar dinero automáticamente usando cuentas bancarias que usted o su hijo ya tienen. Sin embargo, las tasas de interés y el potencial de crecimiento en las cuentas de ahorro tienden a ser más bajos que otras opciones de ahorro e inversión.
3. El Plan NC 529: Una de las mejores maneras de ahorrar para la universidad es con el Plan NC 529. Las ganancias de su dinero crecen libres de impuestos y se pueden usar para cualquier gasto educativo calificado, no solo para la universidad. Su hijo puede usarlo para un programa profesional y técnico, un aprendizaje, matrícula K-12 y más. Lo mejor de todo es que los fondos que su hijo no usa para la universidad pueden transferirse a una cuenta Roth IRA para su fondo de jubilación o transferirse a otro miembro de la familia para gastos de educación.

Determinar cuánto ahorrar para la universidad puede ser un desafío, pero el Plan NC 529 ayuda a simplificar el proceso de ahorro en sí. ¿Listo para empezar? Obtenga más información sobre los beneficios fiscales del Plan NC 529 y abra una cuenta hoy mismo con tan solo $25.