Uso del dinero sobrante del plan 529

Pig On Money

Si está considerando abrir una cuenta de ahorros para la educación, o ya tiene una, es posible que esté pensando en cuánto dinero desea tener en la cuenta para cuando su hijo se dirija a la universidad. Es una gran idea ahorrar dinero en una cuenta de educación con ventajas fiscales donde las ganancias no están sujetas a impuestos estatales o federales cuando se utilizan para gastos de educación calificados. La mejor manera de maximizar sus ahorros es abrir una cuenta cuando sus hijos son pequeños para que el dinero pueda crecer con ellos.

Pero, cuando sus hijos aún son pequeños, es difícil predecir cuánto dinero necesitarán realmente para la universidad. Una pregunta frecuente que recibimos de los padres es: "¿Qué sucede si mi hijo no usa todo el dinero en su cuenta NC 529? ¿Cuáles son mis opciones para usar los fondos adicionales?"

Esa es una gran pregunta, y tenemos varias opciones para ayudar a las familias a usar todo el dinero sobrante para la educación y evitar impuestos y multas. Primero, analicemos algunos de los gastos de educación que puede usar la cuenta para pagar.

¿Cómo puedo gastar los fondos de NC 529?

Para maximizar las ventajas fiscales de su Plan NC 529, usted querrá usar el dinero para pagar los gastos de educación calificados. Esto puede sonar complicado, pero no lo es. Piense en casi cualquier gasto relacionado con la educación, y puede usar los fondos de NC 529 para pagarlo.

  • Matrícula K–12
  • Gastos universitarios
  • Una computadora y tecnología
  • Libros, suministros y tarifas
  • Alojamiento y comida
  • Escuela de comercio
  • Programas de aprendizaje elegibles
  • Pagos de préstamos estudiantiles

La cantidad de dinero que su hijo necesitará para cubrir todos estos gastos variará de un estudiante a otro y depende de varios factores, incluyendo si asisten a una escuela de dos años, cuatro años, pública o privada. Entonces, si su hijo termina su educación y todavía quedan fondos en la cuenta, ¿qué sucede con el dinero sobrante del Plan NC 529?

¿Es esta una cuenta de 'Úsalo o piéndolo'?

Persona que impide que alguien rompa la alcancía con un martilloPersona que impide que alguien rompa la alcancía con un martillo

Seamos claros, usted controla cada centavo en la cuenta NC 529 de su hijo. No va a ninguna parte a menos que hagas un retiro. Si queda dinero en la cuenta después de que su hijo haya completado su educación, usted tiene varias opciones:

  • No haga nada: no hay límite de tiempo sobre cuánto tiempo puede mantener una cuenta, por lo que su hijo puede usar el dinero en el futuro para asistir a la escuela de posgrado o obtener otro título. Mientras tanto, seguirá ganando intereses y creciendo.
  • Transferir los fondos a otro miembro de la familia: el dinero puede ser utilizado por un hermano, o incluso por usted, para pagar los gastos relacionados con la educación.
  • Pague préstamos estudiantiles: use hasta $ 10,000 para pagar los préstamos estudiantiles del beneficiario sin impuestos ni multas. Cada hermano puede usar $ 10,000 adicionales para pagar sus préstamos estudiantiles también.
  • Haga un retiro no calificado: si no desea usar el dinero para la educación, puede retirar los fondos restantes. Sin embargo, las ganancias estarán sujetas a impuestos y una multa del 10 por ciento.

¿Los fondos sobrantes estarán sujetos a impuestos y sanciones?

No hay impuestos ni multas si deja el dinero en su cuenta NC 529 y lo recuenta para futuras necesidades educativas. Tampoco será penalizado por pasar el dinero sobrante del Plan NC 529 a otro plan para usar el dinero para la educación de otro miembro de la familia. Esa es una forma realmente inteligente de seguir obteniendo las ventajas fiscales de la cuenta. La única vez que debe pagar impuestos y multas es cuando el dinero se usa para gastos de educación no calificados.

¿Cuánto debo ahorrar para la universidad?

Esa es una gran pregunta, especialmente para los padres de niños pequeños. No querrás pasar los próximos 18 años ahorrando más dinero del que necesitas para la universidad. La respuesta variará para cada familia. Dependerá de la cantidad de hijos que tenga, cuánto dinero puede reservar cada mes, si asistirán a una universidad dentro o fuera del estado, y mucho más.

Nuestra calculadora de ahorros puede ayudarlo a determinar cuánto dinero necesitará ahorrar cada mes para alcanzar sus metas de ahorro para la educación. También es una excelente manera de visualizar los beneficios de abrir una cuenta de ahorros para la educación cuando sus hijos son pequeños. ¿Listo para comenzar a ahorrar para la educación? Abra su plan NC 529 ahora y vea cómo crece la cuenta con su hijo.

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