¿Qué debe hacer con el dinero sobrante en su cuenta NC 529?

Si está considerando abrir una cuenta de ahorros para la educación, o si ya tiene una, es posible que esté pensando en cuánto dinero desea tener en la cuenta para cuando su hijo se vaya a la universidad. Es una gran idea ahorrar dinero en una cuenta educativa con ventajas fiscales en la que las ganancias no están sujetas a impuestos estatales o federales cuando se utilizan para gastos educativos calificados. La mejor manera de maximizar sus ahorros es abrir una cuenta cuando sus hijos son pequeños para que el dinero pueda crecer con ellos.

Sin embargo, cuando sus hijos aún son pequeños, es difícil predecir cuánto dinero necesitarán para la universidad. Una pregunta frecuente que recibimos de los padres es: "¿Qué sucede si mi hijo no usa todo el dinero de su cuenta NC 529? ¿Cuáles son mis opciones para usar el dinero sobrante en las cuentas 529?"

Esa es una gran pregunta, y tenemos varias opciones para ayudar a las familias a usar todo el dinero sobrante para la educación y evitar impuestos y multas. Primero, analicemos algunos de los gastos de educación para los que puede usar la cuenta.

¿Cómo puedo gastar los fondos de NC 529?

Para maximizar las ventajas fiscales de su Plan NC 529, querrá usar el dinero para pagar los gastos de educación calificados. Esto puede sonar complicado, pero no lo es. Piense en casi cualquier gasto relacionado con la educación, y puede usar los fondos de NC 529 para pagarlo.

• Matrícula K-12
• Gastos universitarios
• Un ordenador y tecnología
• Libros, suministros y cuotas
• Alojamiento y comida
• Programas profesionales y técnicos
• Pagos de préstamos estudiantiles

La cantidad de dinero que su hijo necesitará para cubrir todos estos gastos variará de un estudiante a otro y depende de varios factores, incluyendo si asiste a una escuela pública o privada de dos años, cuatro años. Entonces, si su hijo termina su educación y todavía quedan fondos en la cuenta, ¿qué sucede con el dinero sobrante del Plan NC 529?

¿Es esta una cuenta de 'Úsalo o piérdelo'?

Seamos claros, usted controla cada centavo en la cuenta NC 529 de su hijo. No va a ninguna parte a menos que hagas un retiro. Si queda dinero en la cuenta después de que su hijo haya completado su educación, tiene varias opciones:

• No haga nada : no hay límite de tiempo sobre cuánto tiempo puede mantener una cuenta, por lo que su hijo puede usar el dinero en el futuro para asistir a la escuela de posgrado o obtener otro título. Mientras tanto, seguirá ganando intereses y creciendo.
• Transfiera los fondos a otro miembro de la familia : el dinero puede ser utilizado por un hermano, o incluso por usted, para pagar los gastos relacionados con la educación.
• Transfiere el formulario 529 a una cuenta Roth IRA – Los fondos del plan 529 no utilizados se pueden transferir de una vez a otro.r, libre de impuestos, en una cuenta Roth IRA para el beneficiario de la cuenta 529. Hay condiciones y límites, por lo que es una buena idea consultar a un representante fiscal o asesor financiero. También puede comunicarse con nosotros con cualquier pregunta que pueda tener.
• Pague préstamos estudiantiles : use hasta $10,000 para pagar los préstamos estudiantiles del beneficiario sin impuestos ni multas. Cada hermano también puede usar $10,000 adicionales para pagar sus préstamos estudiantiles.
• Hacer un retiro no calificado : si no desea usar el dinero para la educación, puede retirar los fondos restantes. Sin embargo, las ganancias estarán sujetas a impuestos y a una multa del 10%.

¿Los fondos sobrantes estarán sujetos a impuestos y multas?

No hay impuestos ni multas si dejas el dinero en tu cuenta NC 529 y lo conservas para futuras necesidades educativas. Tampoco se le penalizará por transferir el dinero sobrante del Plan NC 529 a otro plan para usar el dinero para la educación de otro miembro de la familia. Esa es una forma muy inteligente de seguir obteniendo las ventajas fiscales de la cuenta. El único momento en que debe pagar impuestos y multas es cuando el dinero se usa para gastos de educación no calificados.

¿Cuánto debo ahorrar para la universidad?

Esa es una gran pregunta, especialmente para los padres de niños pequeños. No querrás pasar los próximos 18 años ahorrando más dinero del que necesitas para la universidad. La respuesta variará para cada familia. Dependerá de la cantidad de hijos que tengas, cuánto dinero puedas reservar cada mes, si asistirán a una universidad dentro o fuera del estado, y mucho más.

Nuestra calculadora de ahorros puede ayudarte a calcular cuánto dinero necesitarás ahorrar cada mes para alcanzar tus metas de ahorro para la educación. También es una excelente manera de visualizar los beneficios de abrir una cuenta de ahorros para la educación cuando sus hijos son pequeños. ¿Listo para empezar a ahorrar para la educación? Abra su plan NC 529 ahora y vea cómo crece la cuenta con su hijo.