¿Debe elegir un préstamo estudiantil subsidiado o no subsidiado?
Pagar la universidad puede ser difícil para las familias. Ahorrar para la universidad y solicitar becas y subsidios puede ayudar mucho a pagar la factura. Aún así, incluso con un plan de ahorros saludable y mucha ayuda financiera, muchas familias necesitarán tomar préstamos estudiantiles para cubrir el costo de la universidad.
Si este es el caso de su familia, es importante saber que no está solo.
El mercado informa que alrededor del 70 por ciento de los estudiantes toman algún tipo de préstamo estudiantil para pagar la universidad. La gran mayoría de estos préstamos estudiantiles son préstamos federales.
De hecho, el 92 por ciento de los préstamos estudiantiles son préstamos federales. Hay muchos beneficios para los préstamos federales, pero puede ser difícil entender las diferencias entre todos los tipos de préstamos. Esto es lo que los estudiantes necesitan saber sobre los préstamos subsidiados versus no subsidiados y cuál es el mejor para usted cuando se trata de pagar la universidad.
Los préstamos federales comienzan con la FAFSA
El proceso para solicitar préstamos federales para estudiantes comienza con la FAFSA. Además de la ayuda financiera como subvenciones y becas, la FAFSA es necesaria para que las familias califiquen para préstamos federales para estudiantes. Incluso si no espera calificar para la ayuda financiera basada en la necesidad, aún debe presentar la FAFSA si planea solicitar un préstamo federal.
Cuando completa y envía la FAFSA, los préstamos federales para estudiantes, también conocidos como Préstamos directos, a menudo se incluyen como parte de su paquete de ayuda financiera. Como parte de ese paquete de ayuda financiera, la FAFSA ayuda a determinar cuánta ayuda estudiantil es elegible para recibir.
Cada tipo de préstamo federal tiene sus inconvenientes y beneficios. Entonces, ¿cuáles son las diferencias entre los préstamos subsidiados y los no subsidiados, y qué significan estos términos?
¿Qué son los préstamos subsidiados directos?
Su primera opción cuando se trata de préstamos federales es probablemente el Préstamo Subsidiado del Direct Loan Program. A veces llamados Préstamos Stafford o Préstamos Directos, estos préstamos deben ser su primera opción cuando se trata de pedir prestado por el costo de la universidad.
Los Préstamos Subsidiados del Direct Loan Program se basan en la necesidad financiera, en lugar del historial de crédito o pago. Eso significa que no se requiere una verificación de crédito para calificar para un préstamo subsidiado. Su escuela determina cuánto puede pedir prestado, y no puede ser más que su necesidad financiera.
También es importante tener en cuenta que los Préstamos Subsidiados del Direct Loan Program solo están disponibles para estudiantes de pregrado. Si está buscando un préstamo para financiar su título de posgrado o profesional, tendrá que considerar otras opciones.
La mayor ventaja de los préstamos subsidiados es cómo se aplican los intereses. En un préstamo subsidiado, el gobierno federal paga los intereses del préstamo mientras usted todavía está en la escuela por lo menos medio tiempo. (La inscripción de medio tiempo generalmente significa tomar al menos seis horas de crédito de clases). Esto significa que el interés no se agrega a su saldo de pago total mientras está en la escuela, a diferencia de otros préstamos.
Otra cosa importante que debe recordar acerca de los préstamos subsidiados directos versus no subsidiados es la cantidad total que puede pedir prestado. Studentaid.gov muestra cuánto de sus préstamos pueden ser subsidiados por cada año de educación superior. Esto también se conoce como su límite de préstamo agregado.
El límite total de préstamos es esencialmente un tope en la cantidad que los estudiantes pueden pedir prestado cada año para la escuela. Evita que los estudiantes daban más de lo que necesitan para mantenerlos fuera de situaciones financieras difíciles. Por supuesto, a veces tendrá que pedir prestado más allá de la cantidad permitida para préstamos subsidiados. Afortunadamente, hay otras opciones federales en forma de préstamos no subvencionados.
¿Qué son los préstamos directos no subvencionados?
Una de las mayores diferencias entre los préstamos subsidiados y los no subsidiados es quién puede calificar. A diferencia de los préstamos subsidiados, los Préstamos Directos No Subsidiados están disponibles para todos los estudiantes, independientemente de la necesidad financiera. Eso incluye tanto a los estudiantes de posgrado como a los de pregrado.
Sin embargo, al igual que los préstamos subsidiados, su institución educativa determina cuánto puede pedir prestado. Aunque no se basa en la necesidad financiera, las universidades determinan esta cantidad en función de su costo de asistencia y otra ayuda financiera.
El otro diferenciador clave es que, a diferencia de los préstamos subsidiados, el gobierno federal NO cubre los intereses mientras el estudiante está en la escuela. Los intereses comenzarán a acumularse tan pronto como se desembolse el préstamo. Cualquier interés que se haya acumulado en el préstamo antes de que el prestatario deje la escuela se capitalizará de nuevo en el monto principal del préstamo.
Eso significa que si su préstamo fue por $10,000 y acumuló $1,000 de interés durante la escuela, su préstamo ahora es por $11,000 en lugar de $10,000. Un capital ligeramente más alto puede no parecer mucho cuando se gradúa, pero puede llegar a pagar potencialmente miles de dólares adicionales durante la vida de su préstamo.
Este es un beneficio importante de pagar los intereses de los préstamos estudiantiles mientras está en la escuela. Si puede cambiarlo, cualquier interés que pueda pagar mientras aún está en la escuela puede ayudar a reducir en gran medida la cantidad total que paga en general.
NC Assist puede cerrar la brecha cuando los préstamos federales no son suficientes
Esperamos que esto le ayude a entender las diferencias clave entre los préstamos subsidiados y los no subsidiados. Ahora, usted debe estar listo para tomar una decisión informada acerca de pedir préstamos para la escuela.
Incluso con una combinación de préstamos subsidiados y no subsidiados, puede no ser suficiente para cubrir el costo total de la universidad. Un préstamo privado alternativo puede ser una manera efectiva de cerrar la brecha para cubrir el costo de la asistencia a la universidad.
El Préstamo NC Assist es atendido por College Foundation, Inc., su prestamista sin fines de lucro con sede en el estado. Con tasas de interés competitivas y sin cargos, NC Assist puede ser una opción valiosa para que los padres cubran el costo de la asistencia. Descubra cómo un préstamo NC Assist puede hacer una diferencia en la cobertura del costo de la universidad para su familia.