Cómo solicitar préstamos estudiantiles: privados y federales

No es ningún secreto que la transición de la escuela secundaria a la universidad puede estar llena de confusión, tanto emocional como logísticamente.

Cada año, millones de estudiantes abordan la solicitud de escuelas y la selección de la adecuada para ellos, luego comienzan el siguiente proceso, averiguando cómo pagarán su educación. Para hacer un proceso desconcertante aún más difícil, muchas familias lo están experimentando por primera vez sin ningún conocimiento de cómo solicitar préstamos estudiantiles.

¿Cuándo debe presentar su solicitud? ¿Qué opciones debes buscar primero? ¿Y cuánto estás calificado para recibir?

Respondamos algunas de esas preguntas para que aquellos que necesitan préstamos estudiantiles puedan evitar los errores más comunes y costosos y beneficiarse de las opciones a su disposición.

Lo básico: la diferencia entre préstamos federales y privados

El primer paso al solicitar préstamos estudiantiles es comprender los préstamos federales y privados. Muchos estudiantes confían en ambas opciones, por lo que es aún más importante saber cómo una puede afectar a la otra.

Los préstamos federales son préstamos estudiantiles del gobierno de los Estados Unidos, específicamente del Departamento de Educación, que se ofrecen en función de la disponibilidad y la necesidad, junto con otros factores. Los préstamos privados provienen de prestamistas individuales separados y tienen un proceso muy diferente para determinar las calificaciones o el tamaño del préstamo.

Por ejemplo, hay límites a la cantidad de un préstamo federal que puede tomar y esos límites no se han aumentado desde 2008. Dependiendo del historial crediticio u otros factores, los préstamos privados no están necesariamente sujetos a esos límites. Muchos préstamos privados, sin embargo, están limitados al costo total de la asistencia a su colegio o universidad en particular. Muchos estudiantes encuentran que necesitan obtener préstamos privados adicionales para complementar los préstamos federales limitados.

Más allá de las diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y privados, como los requisitos de calificación o el proceso de reembolso, también hay diferencias en los plazos y cuándo puede solicitar.

¿Cuándo debo comenzar a solicitar préstamos estudiantiles?

Cuanto antes, mejor.

Si bien esa puede ser una regla simple; y es cierto, todavía hay más en la ecuación.

Una vez que entienda la relación entre los préstamos federales y privados, el proceso paso a paso se vuelve más claro. Debe solicitar préstamos privados solo después de agotar los préstamos federales subsidiados, así como otras subvenciones y becas, para las que ha calificado.

Las solicitudes de préstamos federales son más sensibles al tiempo gracias al factor de disponibilidad de la ayuda financiera estatal. En muchos estados, incluido Carolina del Norte, los fondos estatales se agotan, por lo que querrá completar la FAFSA lo antes posible para asegurarse de que el dinero no se haya agotado.

¿Qué es la FAFSA? ¿Cómo y cuándo presento mi solicitud?

La FAFSA es la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, y es la base sobre la cual se juzgarán sus calificaciones de préstamo federal. El proceso utiliza información como los ingresos y la necesidad financiera de su familia para determinar para qué préstamos califica y por qué cantidad.

Hay fechas límite para recordar con respecto a sus solicitudes de préstamos federales. Estos son generalmente a fines de junio antes de que comience el nuevo año escolar, pero varían de un estado a otro. Muchos estados no enumeran ninguna fecha límite, aparte de aceptar solicitudes "hasta que se agoten los fondos".

Es por eso que la fecha más importante a tener en cuenta es la fecha en que las solicitudes están abiertas.

Como se mencionó anteriormente, la ayuda financiera estatal se proporciona en función de varios factores, incluida la disponibilidad. La solicitud FAFSA se abre el 1 de octubre y se cierra el 30 de junio del próximo año, por lo que es beneficioso solicitar temprano mientras se puede obtener la mayoría de los fondos en lugar de esperar hasta el último minuto.

¿Hay plazos para los préstamos privados?

Si bien es importante controlar los plazos al solicitar préstamos federales, no hay tantos plazos para préstamos privados o alternativos. Estos tipos de préstamos ofrecen más flexibilidad sobre cuándo y cuánto puede pedir prestado. Es posible solicitar un préstamo privado durante, o en algunos casos incluso después, del semestre que se paga con ese dinero.

Si usted es un estudiante en Carolina del Norte, por ejemplo, tendría que presentar su FAFSA tan pronto como sea posible para recibir préstamos federales u otras subvenciones y premios antes de que se agoten los fondos. Dependiendo de sus calificaciones, es posible que necesite préstamos estudiantiles adicionales de Carolina del Norte y puede solicitarlos cuando surja la necesidad.

Sin embargo, al igual que con cualquier préstamo, debe asegurarse de que el reembolso sea factible antes de depender demasiado de estos fondos. Esto significa investigar a fondo mientras prepara sus finanzas para la universidad. Use un estimador de préstamos para determinar cuánto dinero necesita pedir prestado.

Investigue sus opciones

Hay muchas opciones disponibles para ayudarlo a financiar su experiencia universitaria. Después de completar la FAFSA y buscar becas, investigue varios prestamistas sin fines de lucro o con fines de lucro para encontrar el ajuste adecuado.

El NC Assist Loan es un préstamo estudiantil privado ofrecido por College Foundation, Inc. (CFI), una organización sin fines de lucro de Carolina del Norte que administra préstamos estudiantiles en nombre de la Autoridad Estatal de Asistencia Educativa. Los préstamos están disponibles para los residentes de Carolina del Norte que asisten a escuelas dentro o fuera del estado; o residentes de fuera del estado que asisten a escuelas elegibles en Carolina del Norte. NC Assist tiene tasas de interés fijas competitivas y nunca cobra tarifas.

Si está listo para solicitar un préstamo de NC Student o Parent Assist, ¡ haga clic aquí y solicite hoy!