Beneficios tributarios de educación: 6 gastos deducibles de impuestos

Tax Credits

Todos estamos buscando maneras de ahorrar dinero. Esto es especialmente cierto cuando se trata de pagar la universidad. ¿Está seguro de que está aprovechando al máximo todos sus créditos y deducciones fiscales disponibles cuando se trata de la universidad?

Asegúrese de no dejar dinero sobre la mesa olvidándose de estos beneficios fiscales de la educación. Aquí hay seis deducciones y créditos que tal vez no conozcas que pueden ayudarte a ahorrar mucho para la universidad. Para obtener más información, comuníquese con su asesor fiscal para obtener ayuda.

1. Crédito Tributario de la Oportunidad Americana

El American Opportunity Tax Credit (AOTC) era conocido anteriormente como el crédito HOPE antes de su establecimiento en 2009. Este beneficio tributario de la educación está diseñado para ayudar a aligerar la carga para los estadounidenses que buscan educación superior.

Con el AOTC, usted podría recibir un crédito por hasta $2,500 por año por gastos de educación calificados que pueda haber pagado. Estos gastos incluyen matrícula, cuotas, libros y otros suministros. El AOTC es específicamente para sus primeros cuatro años de universidad. Si ya has recibido tu título de pregrado, entonces, desafortunadamente, no eres elegible.

También debe estar inscrito al menos medio tiempo (generalmente alrededor de seis horas de crédito) durante al menos un semestre durante el año tributario en el que está tomando el crédito. Aún mejor es que el AOTC está disponible para cada estudiante elegible por quien haya pagado gastos de educación superior. Si usted tiene dos hijos en la universidad al mismo tiempo, usted puede reclamar este crédito por cada estudiante!

Asegúrese de tener en cuenta que al igual que solo puede usar el AOTC durante sus primeros cuatro años de escuela, eso también significa que no puede reclamar el crédito por más de cuatro años tributarios. También es importante recordar que no puede tomar tanto el AOTC como otro crédito tributario (como el Crédito de aprendizaje de por vida a continuación). Hay que elegir uno u otro. Además, con el AOTC, su ingreso bruto ajustado modificado no puede ser más de $90,000, o $180,000 si está presentando una declaración conjunta.

2. Crédito tributario LifetimeLearning

El crédito tributario de Lifetime Learning (o LLC) es otro crédito del que las personas a menudo se olvidan al presentar. Este crédito tributario está diseñado para ayudar a cubrir el 20 por ciento de sus primeros $10,000 en gastos de educación. Eso significa que el crédito puede valer hasta $2,000.

Lo que es especial sobre el Crédito de Aprendizaje de Por Vida es que no está restringido a los estudiantes universitarios y no hay límite de edad. Si usted es un estudiante adulto que toma una clase en una institución calificada, entonces aún puede calificar para este crédito. Esto hace que la LLC sea un recurso valioso al presentar impuestos.

Aún así, hay algunas cosas importantes que debe recordar con el Crédito de aprendizaje de por vida. Cuando se trata de créditos como la LLC o el AOTC, solo puede elegir uno u otro. Sin embargo, si tiene varios dependientes en la universidad, puede usar un crédito para un estudiante y otro para el otro.

3. Deducción de matrícula y tarifas

pareja trabajando en el presupuesto juntosAquí hay otro beneficio tributario útil para la educación que puede ayudarlo a ahorrar mucho en la universidad. La deducción de matrícula y cuotas le permite deducir $4,000 en gastos de educación elegibles de sus ingresos siempre y cuando su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus, por sus) sea inferior a $65,000 como declarante soltero (o $130,000 si está casado y presenta una declaración conjunta). Lamentablemente, las parejas casadas que presentan una declaración por separado no son elegibles.

La deducción de matrícula y cuotas solo se aplica a los gastos que usted pagó personalmente. Eso significa que no puede deducir los gastos que pagó usando ahorros de un plan 529 o cubiertos con becas o subvenciones. Dicho esto, puede usar este beneficio tributario de educación para lo que sobra.

Digamos que su matrícula y cuotas fueron de $ 20,000. Si pagó $16,000 usando 529 ahorros y becas, eso aún dejaría $4,000 para que los cubra. La deducción de matrícula y tasas se puede utilizar en ese escenario.

¡Y se pone aún mejor! La deducción de matrícula y cuotas es lo que se llama una deducción "por encima de la línea". Esto significa que la cantidad se quita de la parte superior para reducir su ingreso imponible general. Si usted hizo $60,000 el año pasado y tomó la deducción de matrícula y cuotas, entonces su ingreso imponible sería de sólo $56,000. ¡El resultado es que pagas menos impuestos en general!

Además de eso, debido a que está por encima de la línea, no tiene que detallar sus impuestos para reclamarlo. Puede tomar la deducción de matrícula y tarifas y aún así reclamar la deducción estándar.

Aún así, es importante recordar que no puede tomar la deducción de matrícula y cuotas si ya ha utilizado otro crédito tributario como el Crédito Tributario de Oportunidad Americana o el Crédito Tributario de Aprendizaje de Por Vida. Revise cuidadosamente sus opciones y asegúrese de que está tomando el beneficio tributario de educación que más le ayuda. Asegúrese de hablar con un asesor fiscal para obtener más información.

4. Deducción de intereses de préstamos estudiantiles

Hay muchos padres por ahí todavía haciendo pagos en sus préstamos estudiantiles. Dependiendo de su situación y sus ingresos, usted puede calificar para la deducción de intereses del préstamo estudiantil.

Si usted tiene un estudiante actualmente en la universidad que ya está haciendo los pagos de sus préstamos estudiantiles, entonces eso es excelente! Si sus préstamos estudiantiles ya han comenzado a acumular intereses, entonces cualquier pago realizado sobre ese interés puede ser deducido. Puede deducir hasta $2500 de su ingreso imponible. Asegúrese de revisar este si usted (el padre) también está haciendo pagos de préstamos estudiantiles, ¡también podría ser elegible!

Al igual que la deducción de matrícula y cuotas, la deducción de intereses de préstamos estudiantiles es una deducción por encima de la línea. Viene justo de la parte superior para reducir sus ingresos imponibles y ni siquiera tiene que detallar!

5. Deducción de gastos del educador

Este es realmente para los maestros, pero sigue siendo un valioso beneficio fiscal de la educación. La mayoría de nosotros sabemos con qué frecuencia los maestros que trabajan duro gastan su propio dinero en suministros para el aula. Tal vez usted es uno de estos maestros. Esta deducción de impuestos está diseñada para ayudar a aligerar la carga.

Puede deducir hasta $250 en útiles escolares y gastos de sus impuestos. Si usted y su pareja son maestros y presentan impuestos juntos, esa cantidad sube a $500. ¡No olvides guardar todos tus recibos si quieres deducirlos de tus impuestos!

La Reducción de Gastos del Educador está disponible para maestros,consejeros, directores e instructores que trabajaron al menos 900 horas en un salón de clases de K-12 durante el año escolar. La deducción no se aplica a la educación en el hogar, preescolares o gastos de enseñanza a nivel universitario.

6. Planes 529 y planes de ahorro universitarios calificados

Otra forma de encontrar beneficios fiscales para la universidad es a través de un plan de ahorros para la universidad. Si bien no puede deducir directamente sus contribuciones de sus impuestos, hay beneficios tributarios NC 529 que pueden ayudarlo a pagar la universidad a largo plazo.

Cuando invierte en un Plan NC 529, sus ahorros crecerán libres de impuestos. Luego, cuando decida retirar esas ganancias en el futuro, no hay multas ni impuestos, siempre y cuando los fondos se utilicen para gastos de educación calificados. Hay muchos gastos de educación para los que se puede usar el dinero de NC529, así que asegúrese de comprobarlo.

¡Adele la mayor parte de las ventajas fiscales y comience a ahorrar hoy mismo!

No esperes para empezar a ahorrar dinero cuando se trata de la universidad. Asegúrese de que está aprovechando estos excelentes créditos fiscales. Mientras estás en ello, ¡asegúrate de abrir una Cuenta NC 529 y comenzar a hacer crecer tus ahorros, libres de impuestos, hoy mismo!

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